6 žena, 270.000 USD kolektivnog duga: Kako sada upravljaju svojim novcem?

Ako ste žensko i imate posao, već znate da vjerojatno kući uzimate manju plaću od svog muškog vršnjaka. Ali nije samo to moć zarađivanja žena to uzima udarac. Žene također završavaju dugujući više novca nego muškarci . Šezdeset i tri posto žena u dobi od 18 do 24 godine nose dug po kreditnoj kartici, u usporedbi sa samo 36 posto muškaraca iste dobi. Šezdeset osam posto žena koje završavaju fakultete sa dugom za studentski zajam, naspram 63 posto muškaraca. Štoviše, naši financijski izazovi uzimaju veći emocionalni danak:

Font, njuška, teal, Suidae, Aqua, Saving, tirkizna, kasica -prasica, grafika, grafički dizajn,

S obzirom na to da prosječno američko kućanstvo nosi 132.086 USD ukupnog duga , žene su s pravom zabrinute . Iznosi koji se mogu zapanjiti mogu izgledati nerješivi, ali moguće je vratiti se na čvrsto tlo. Razgovarali smo sa šest žena diljem zemlje koje su dospjele u dugove iz različitih razloga kako bi razumjele kako kopaju svoj izlaz.



Frizura, obrve, tekst, veselo, izraz lica, stil, linija, čeljust, šiške, font,

Toliko dugo imam dio duga da nemam pojma što uopće otplaćujem. Kad sam bio na fakultetu, bilo je tako lako doći do kartica s ogromnim kreditnim linijama i koristiti ih za volju. Na nogometnim utakmicama davali bi besplatne majice ako se prijavite. Kad sam bio student imao sam šest kreditnih kartica i koristio sam ih za sve, od odjeće do putovanja. Nije mi palo na pamet da to ne bi bila dobra ideja. Mislio sam da je to u redu jer sam plaćao minimalno, plus 50 do 100 dolara dodatno, a nisam dobio kaznu zbog zakasnelih terećenja. Mislio sam da ću to ubuduće isplatiti.



Igračka, tekst, ružičasta, njuška, dječje igračke,

Nikada nisam pretrpio ozbiljne posljedice, poput odbijanja stana ili kredita za automobil - ali moj me dug kočio. Nisam mogao kupiti novu odjeću jer sam otplaćivao kreditne kartice za stavke koje sam naplatio prije 20 godina. Iako sam plaćao više od 1.200 dolara mjesečno za svoj saldo, nisam napredovao. Dugovao je isti iznos, iz mjeseca u mjesec.

Prije nekoliko godina, u sklopu Zakon o konsolidaciji dugova , u izvješćima o kreditnim karticama počeli su se navoditi koliko će vam vremena trebati da otplatite dug ako nastavite vršiti istu uplatu. Za mene su projicirali 15 godina. Raspoloženje mi je bilo jako mutno i bila sam preneražena.



Prije dvije godine razgovarala sam sa šogoricom o svojoj situaciji. Ima prijateljicu koja radi u Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje (NFCC) i predložio da im se obratim. Radio sam s tamošnjim savjetnikom koji je u moje ime kontaktirao tvrtke za kreditne kartice i zamolio ih da smanje kamate. Neke od mojih najvećih kartica imale su kamatnu stopu od 25-27 posto; [oni su] pali na devet posto.

Zatim sam napravio konsolidaciju duga, gdje sam poslao jedan paušalni iznos koji se dijeli raznim vjerovnicima. U početku sam oklijevao s konsolidacijom jer sam čuo da to može naštetiti vašem kreditnom rezultatu, ali NFCC je objasnio da bi se rješavanje mog duga imalo još veći utjecaj na moj kredit.

Zatim mi je savjetnik pomogao u proračunu koji mi je omogućio mjesečna plaćanja. Sjeli smo i pregledali moje račune i prihode te shvatili od čega bi bilo realno živjeti. Vidio sam da previše trošim na određena područja. Na primjer, odlazak na jelo koštao je našu obitelj 10 do 20 USD po osobi, što se zbroji ako to radimo nekoliko puta tjedno. Kuhanjem kod kuće uštedjeli smo 300 ili više dolara svaki mjesec. Također sam smanjio broj putovanja. Lako je izvući svoju kreditnu karticu za let i hotel, ali sada ako nemam sredstava u ruci da odem nekamo, jednostavno neću otići. Nakon što sam preradio svoj proračun i konsolidirao svoje kartice, moja mjesečna uplata svela se na 780 USD, što je bilo mnogo dostupnije.



Ostale su mi dvije godine do predviđanja da ću ostati bez dugova. Dosad mi je kreditni rezultat porastao sa 680 na 749. Dobivam tromjesečna kreditna izvješća i drago mi je vidjeti da je moj rezultat gotovo na 'izvrsnoj' ocjeni. Stanje na mojoj kreditnoj kartici opada, što me motivira da nastavim. Nakon što mi se dug otplati, planiram tih 780 dolara staviti u štednju, jer mi taj novac očito ne treba na dnevnoj bazi.

Sada se osjećam samopouzdano i mogu planirati bolju budućnost za svoju obitelj jer znam da ću biti financijski slobodan.

Obraz, frizura, čelo, obrve, tekst, izraz lica, linija, čeljust, font, kosa na licu,

Kad sam početkom 2000 -ih bio na fakultetu u LA -u, tvrtke za izdavanje kreditnih kartica dijelile su kartice u kampusu poput slatkiša. Uspješno sam se prijavio za Discover karticu sa samo 17 godina - eto koliko su bili dostupni. Mislio sam da je super što mogu prevući kartu i oni će mi dati stvari. Iskreno, ne bih vam mogao reći što sam kupio - vjerojatno uglavnom odjeću - i sumnjam da sada posjedujem bilo koju od tih stvari. Na kraju sam došao do 15.000 dolara duga kreditne kartice.



U to vrijeme nisam razmišljao o činjenici da mi to sprema neuspjeh. Jednostavno nisam razumio kako je sve to funkcioniralo. Mislio sam da je dug ta imaginarna stvar o kojoj se ne moram brinuti. Moji su roditelji malo pregledavali financije dok sam odrastao, ali nisam imao nikakvo obrazovanje o tome kako bi dug kasnije mogao utjecati na moj život. Imao sam sreću da su mi platili fakultet i stan.

Godine 2006., godinu dana nakon što sam diplomirao, vratio sam se s roditeljima u područje zaljeva i htio kupiti auto. Trgovački salon povukao mi je kredit i nisam dobio odobrenje, što je bio veliki šamar. Tada sam shvatio da sam zabrljao i da moram posvetiti više pažnje onome na što se potpisujem.

U tom sam trenutku pregledao svoje kreditno izvješće. Imao sam oko pet kartica, uključujući kartice trgovine poput Victoria's Secreta i Expressa. Zvao sam Discover i oprostili su mi dug jer sam bio maloljetan kad sam se prijavio. Nekoliko kartica je ispalo jer su dostigle zastaru, što je četiri godine u Kaliforniji , a moj je dug prodalo toliko tvrtki da je bilo teško pratiti njegovo podrijetlo. Ako osporavate dug nakon zastare i agencija za naplatu ne može ga opravdati, on se briše iz vašeg izvješća. [Za href = 'http: //www.bankrate.com/finance/credit-cards/state-statutes-of-limitations-for-old-debts-1.aspx'> ovdje

. ']

Za ostale, počeo sam ulagati 50 do 100 dolara svake plaće u otplatu duga. U potpunosti sam prestao koristiti kreditne kartice i umjesto toga se oslanjao na debitnu karticu. No potrebno je puno samokontrole da se odolite uhvaćenim u ciklusu potrošnje. Svaki put kad odem u trgovinu, pitaju me želim li se prijaviti za karticu i dobiti 30 posto popusta na kupovinu, a trenutno zvuči tako dobro. Ali skupljao bih dug za novi par cipela. Ako zaista želim nešto, kupit ću ga - ali prvo dobro razmislim.

Tada sam upoznala svog muža. Zaljubili smo se, dobili dijete i vjenčali se. Dogodilo se jako brzo, a nikad nismo razgovarali o financijama. Nakon našeg vjenčanja htjeli smo se ozbiljno pozabaviti postavljanjem temelja i kupnjom kuće. Tada mi je rekao da ima 85.000 dolara studentskih kredita iz filmske škole, što me iznenadilo.

Plaćao je redovito, ali mu je automatsko plaćanje greškom otkazano, a zajam je otišao u neispunjenje. Kad smo pogledali dug moje kreditne kartice zajedno s njegovim studentskim kreditima, znali smo da moramo učiniti nešto drastično. Ali tada sam rodila drugo dijete. Odlučili smo da ostanem kod kuće jer su troškovi brige o djeci bili smiješni pa smo dug stavili na stražnju stranu.

Tekst, Aqua, Tirkizna, Teal,Sad kad mi je kći u predškolskoj dobi, vratila sam se na pola radnog vremena kako bih skinula dio stresa što sam jedina davateljica muža, i spremni smo podmiriti dug. Prvo se moj suprug posavjetovao s odvjetnikom u vezi sa studentskim kreditima. Razvijamo plan plaćanja državnog zajma i vidimo možemo li mu oprostiti privatni zajam jer je dostigao rok zastare. Otvorio sam i dvije nove kartice kako bih mogao početi s vraćanjem kreditne sposobnosti. Jedna je nula postotna kartica za koju se brinem da je plaćamo u cijelosti svaki mjesec. Drugi je zajam za nagradu fakulteta koji mi je omogućio da iznajmim svoj terenac.

Što se tiče potrošnje, vrlo sam štedljiv. Obitelj i prijatelji daju nam ruke, mi koristimo gotovinu ili debitnu karticu za svakodnevne stvari poput namirnica, a kreditnu karticu izvlačimo samo za velike kupnje, poput avionskih karata. Predvidjeli smo 400 do 500 dolara po sezoni za odjeću za cijelu obitelj i 100 dolara tjedno za namirnice-da uštedite novac koji kupujemo na veliko, upotrijebite Amazon Prime , i jedite puno jaja! Predstoji nam nekoliko putovanja i postaviti plan plaćanja kako bismo točno znali kako ćemo ih otplatiti u određenom vremenskom okviru.

Nadamo se da ćemo kupiti kuću, no možda ćemo morati napustiti područje zaljeva kako bismo to učinili. Iako smo ovdje odrasli i volimo to, trosobni u ne baš sjajnom naselju koštaju 600.000 dolara. Želimo preuzeti samo ono što možemo podnijeti, a ne želimo se opterećivati ​​i truditi se da bismo platili svoju kuću.

Volio bih da sam znao bolje prije nego što sam krenuo u život, i želim biti siguran da moja djeca imaju odgovarajuće financijsko obrazovanje kako ne bi činili iste greške. Moj suprug i ja sada dajemo primjer pa će naučiti biti odgovorni s kreditnim karticama.

Tekst, lice, glava, font, linija, organizam, čeljust, linijska umjetnost, ilustracija, umjetnost,

Nakon što sam 2013. godine završila fakultet, počela sam raditi honorarno kao privatna dežurna medicinska sestra. Budući da sam bio nezavisni izvođač, imao sam slobodu poletjeti kad sam to htio, pa sam radio nekoliko mjeseci, a zatim bih putovao na neko vrijeme. Prošlog ljeta sam putovao Europom. Planirao sam tamo provesti mjesec dana, ali prijatelji u Velikoj Britaniji pozvali su me da ostanem duže s njima.

Za mene je iskustvo putovanja vrijedilo odreći se stabilnosti stalnog prihoda. Odlučio sam se odmoriti od karijere sljedećih pet mjeseci, otvorio sam putnu kreditnu karticu i svaki mjesec plaćao minimum. Malo me stresilo vidjeti kako se ravnoteža puzi, ali većinu vremena nisam obraćao pažnju. Živio sam u trenutku i zabavljao se. Roditelji su mi nudili novčanu pomoć, ali ja sam to htio učiniti sam.

U siječnju sam se vratio u SAD i stvarnost me pogodila - imao sam tri kreditne kartice i bio sam blizu da ih sve maksimalno iskoristim. Logirao sam se na Pinterestu radi istraživanja kako se brzo riješiti duga , i jedna od prvih stvari koje sam učinio je prijava Kao , koja je razvrstala moju tjednu potrošnju po kategorijama i pomogla mi postaviti ciljeve za otplatu duga.

Jedan zanimljiv trend koji sam primijetio na Pinterestu među ljudima koji su uspješno otplatili veliki dug u kratkom vremenskom razdoblju je to što prate svaki dolar; nikad ne procjenjuju svoj proračun. Tako sam počeo analizirati svoje navike. Potrošio sam 1500 do 2000 dolara mjesečno na hranu, kupovinu i izlaske s prijateljima. Sada sam na oko 500 dolara. Kuham od kuće umjesto da se oslanjam na brza i laka jela u restoranima ili u salonu Whole Foods. Prestao sam kupovati odjeću i otkazao Hulu i Netflix. Odredio sam mjesečni proračun za svaku kategoriju - na primjer, 180 USD za namirnice i 120 USD za benzin - i Mint me obavještava ako se približavam ili premašujem ograničenje.

Igračka, tekst, njuška, dječje igračke,

Upisao sam i svoju kamatnu stopu za svaku karticu koja se kretala od 18-23 posto, a Mint je izračunao koliko će mi vremena trebati da ostanem bez duga. Gledati svoje financije ravno u lice bilo je zastrašujuće, ali i osjećalo sam da imam kontrolu. Mint ima mjerač koji prati moj napredak i bilo mi je dobro gledati kako mi se ravnoteža smanjuje. Također sam shvatio da mogu prenijeti bodove sa svoje kartice kako bih platio svoje stanje. Jedna je kartica imala dovoljno bodova za prijenos 75 USD kredita na moj račun. Sada razmišljam o prelasku na karticu za prijenos stanja koja će konsolidirati sav moj dug uz nižu kamatu.

Bilo mi je teško promijeniti 'Samo ću prevući svoju karticu!' mentaliteta pa sam svoje kreditne kartice stavila u ladicu stola. Na taj bih način bio prisiljen osloniti se na gotovinu ili debitnu karticu. Okružujem se ljudima s kojima mogu raditi zabavne, slobodne aktivnosti. Umjesto da se družim s prijateljima koji vole velike večere, vidim ljude s kojima mogu otići na jogu ili vježbati. Naučio sam prihvatiti zastoje, poput boravka u kući i čitanja knjige. Živio sam s roditeljima u predgrađu osam mjeseci, što mi je bilo od velike pomoći. Osim što nisam plaćao stanarinu, nisam bio u iskušenju da toliko izlazim kao dok sam živio u gradu.

Pokušavam ne djelovati impulzivno, ali to je izazov. Moji prijatelji uvijek pričaju o putovanjima na koja idu, a toliko je puta bilo da sam i ja htio rezervirati avionsku kartu. Nagon je trenutno posebno snažan jer sam otplatio jednu od svojih kartica i na raspolaganju imam limit od 2000 USD.

Kad ubuduće budem putovao, proračunat ću svoja putovanja. Idem u Dubai na vjenčanje jer sam uspio pronaći pristupačan let. Prije odmora procijenio sam koliko će mi trebati za hranu, prijevoz, putovanja i aktivnosti, a zatim sam postavio cilj uštede od 200 USD na Mint -u. Mint predlaže područja u kojima mogu smanjiti svoju trenutnu potrošnju kako bih uštedio dovoljno.

Iako ne bih mijenjao svoje iskustvo s putovanja, puno sam odrastao, osobno, profesionalno i financijski. Shvatio sam da me trošenje novca samo kratkoročno usrećuje i da moja želja za bijegom proizlazi iz dosade u drugim područjima mog života. Trenutno se bavim izazovnijim poslom koji me zanima, a to mi je pomoglo.

Na kraju, pokušavam biti vrlo pozitivan i otvoren prema svojoj situaciji. Dug može stvoriti mnogo tjeskobe, ali ostati motiviran i pričati o tome pomaže mi u postizanju ciljeva, umjesto da se zarobim u negativnom ciklusu.

Obraz, frizura, čelo, obrve, tekst, čeljust, crteži, grafika, crtež,

Uvijek su me učili da je bolje kupiti kuću nego iznajmiti. Moji roditelji nikada nisu posjedovali kuću, pa mi je to bio jedan od ciljeva kad sam završila fakultet. Godine 2007., na vrhuncu stambenog balona, ​​platio sam napuhanih 270.000 dolara za dvosobni stan. Zarađivao sam 40.000 dolara kao probacijski službenik, pa sam znao da će to biti naporno, ali budući da sam svake godine dobivao zajamčeno povećanje platnog razreda od 10.000 dolara, ograničeno na 80.000 dolara, zaključio sam da ću si to u budućnosti moći priuštiti. Nažalost, moja plaća nikad nije stigla.

Između pristojbi za hipoteku i udruge vlasnika kuća (HOA), plaćao sam 2200 dolara mjesečno, a prihod mi je bio oko 1550 dolara. Također sam imao plaćanje automobila i osiguranje. Nisam kupovala, ljetovala ili tulumarila - jednostavno nisam imala dovoljno za život koji sam vodila, iako mi to nije bilo sjajno.

Prvo sam platio račune za stan jer nisam želio izgubiti svoj dom, a račune za komunalne usluge platio bih kad god bih primio obavijest da će mi nestati struja. Ostatak je bio toliko snažan da sam jednostavno prestao obraćati pažnju. Toliko sam kasnio s plaćanjem automobila da mi je jedno jutro, neposredno prije odlaska na posao, automobil vraćen u posjed. Bilo je neugodno. Tada sam shvatio da sam u nevolji. Nisam htjela tražiti pomoć od mame, pa sam dobila honorarni posao da sastavim kraj s krajem i pronašla cimericu.

U ožujku 2009. udala sam se za svog supruga, učitelja, i sljedećeg mjeseca dobili smo dijete. Moj je suprug uvijek bio vrlo financijski odgovoran. Osim toga, živio je s tatom, roditelji su mu kupili njegov automobil, a on je na stipendiju išao na fakultet pa je imao male troškove.

Nakon što smo se vjenčali, sjeli smo zajedno i napravili budžet. U početku je izgledalo da ćemo imati dobar višak potrošnih prihoda.

No tada su se pojavili neočekivani troškovi. Moj je muž morao nabaviti novi auto, premije osiguranja su nam porasle, a mi smo morali kupiti novi kauč. Također nismo očekivali koliko ćemo nas dvoje potrošiti na namirnice, ručak, benzin i vodu. Brojevi se nisu zbrajali. Bilo je trenutaka kada smo svoje namirnice morali stavljati na kreditnu karticu, što je bilo traumatično za mog supruga. Sjećam se da nam je jednom pukla vrućina. Popravak je bio samo 80 USD, ali nismo imali novca za plaćanje vodoinstalatera. Novac smo morali posuditi od roditelja. Do tada smo imali dug od 40.000 dolara, ne računajući naš dom.

2008. smo odlučili uzeti kredit za konsolidaciju duga, misleći da bi jedna paušalna uplata bila bolja ideja. Imali smo hrpu malih kredita - poput 900 dolara za televizor iz Best Buy -a, 1.000 dolara od Nordstroma i Visa sa 1000 dolara. Konsolidacija je smanjila našu ukupnu uplatu za oko 45 USD mjesečno. No umjesto da smo izvršili nekoliko skromnih uplata od po oko 35 USD, to je značilo da smo morali plaćati redovitih 300 USD sljedećih nekoliko godina - a ako zaostanemo, posljedice su bile mnogo veće. To nam je bilo previše, pa su me počeli naplaćivati ​​i utjerivači, prijeteći da će nam oduzeti stvari.

Pitao sam svoju hipotekarnu tvrtku možemo li dobiti izmjenu, ali rekli su mi da moram prestati s plaćanjem na vrijeme kako bih se uzeo u obzir. Tako sam tog rujna dopustio da plaćanja kasne, što je dovelo do zaostalih pristojbi. Oni su i dalje odbili moj zahtjev i odbili pregovarati.

Sljedeće godine naša je kvaliteta života bila toliko loša da smo mislili da je naša najbolja opcija pustiti našu kuću u ovrhu. Bilo je to olakšanje. Stalo mi je do moje kreditne sposobnosti, ali na kraju dana htjela sam moći živjeti svoj život.

Tekst, dokument,Uselili smo se u lijep novi stan, ali kad je stanodavac povisio našu stanarinu, morali smo se preseliti kod mog rođaka; za to vrijeme sam dobila još jedno dijete. Bilo je to depresivno. Navikli smo na uspjehe - moj je suprug diplomirao summa cum laude - ali profesije u kojima smo završili nisu nas održale kroz siromašno gospodarstvo. Stvari se nisu slagale. Nakon godinu dana preselili smo se u kuću za iznajmljivanje. Mama je živjela s nama i pomagala oko stanarine, što nam je omogućilo da počnemo otjerati dug.

Imamo mjesečne obiteljske sastanke na kojima odlučujemo koliko možemo uložiti za otplatu duga tog mjeseca, i počeli smo vježbati tehnika snježne grude duga . Uobičajena mudrost kaže da biste se prvo trebali uhvatiti u koštac s računima s najvećim kamatama, ali ideja iza snježne kugle duga je da prvo platite male troškove kako biste izgradili samopouzdanje, a zatim iskoristite to kao gorivo da vas motivira da se nosite s većim računima. Što se mene tiče, otplata duga Davidovih vjenčanih u iznosu od 800 USD pomogla mi je vjerovati da mogu uspješno napasti svoj račun od 15.000 USD na kreditnoj kartici.

Smanjili smo kupovinu za koju je potrebno mnogo discipline. Gledam dalje Groupon zbog jeftinih aktivnosti naša obitelj puno vremena provodi u parku jer je besplatan, a jedemo kod kuće. Jedemo samo organsku hranu, ali kupujemo male količine kako bismo je učinili pristupačnijom. Počastiti se šalicom kave u Starbucksu bilo je moje jedino uživanje, no u posljednje sam vrijeme čak i obuzdao to iskušenje. Odjeću kupujem samo na sniženju, a ako imam želju nabaviti nešto što si ne možemo priuštiti, zatvorim oči i zamislim kako ću se osjećati kad mi ravnoteža bude na nuli.

Povezane priče Moja kći ide u privatnu školu gdje primamo financijsku pomoć. Ona je među vrlo privilegiranom djecom, a ja sam puno naučio promatrajući kako žive bogati ljudi. Vrlo su štedljivi. Nije ih briga imaju li njihova djeca cijelu godinu isti par cipela ili nose reciklirane školske uniforme. Nije mi ugodno kupovati u konsignacijskim trgovinama, ali prodajem mnogo dječje odjeće nakon što je prerastu na web lokaciji tzv. Wee-Sale .

Prošle godine naše su financije donijele nekoliko novih uspjeha. Uzeli smo 50.000 dolara studentskih kredita za mog supruga da ide u osnovnu školu, u nadi da će mu napredna diploma pomoći da dobije bolji posao. Iako postiže velike uspjehe, već se šest godina prijavljuje za posao, a nisu ga čak ni zvali na razgovor. Prije nekoliko mjeseci dao sam otkaz jer je intenzivna, depresivna priroda mog posla utjecala na moje emocionalno zdravlje.

Kako bih ostao na površini, izvadio sam dio svog mirovinskog fonda. Znam da svi kažu da se to ne radi, ali mislim da je to za mene bilo dobro kockanje. Imam samo 33 godine i po meni se isplati uložiti u smanjenje našeg duga i rast mog novog poslovnog pothvata kao književnika i publicista.

Sada dugujemo oko 45.000 dolara duga po kreditnoj kartici, 20.000 dolara studentskih kredita, 5.000 dolara za zatvaranje pristojbi u našoj kući i 3.000 dolara poreznoj upravi jer jedne godine nismo plaćali dovoljno poreza. Nismo izašli iz šume, ali osjećam se kao da smo stigli na čistinu. Hrabar sam i sretniji nego što sam bio godinama. Znam da će naša obitelj jesti i da neće ostati bez krova nad glavom.

Mužu je to bio duži put nego meni. Došao sam iz jednoroditeljskog domaćinstva u kojem je moja mama svojedobno morala izdržavati dvoje djece za 18.000 dolara. Odrastao je u kućanstvu s dvostrukim primanjima s roditeljima koji su mu mogli kupiti novu odjeću i automobil. Navikao je na određenu razinu stabilnosti koju vam ne daje dug. Također je veliki štediša i navikao je imati jastuk. Štoviše, njegovo povjerenje kao pružatelja usluga je pogodilo. Smijem se s njim kako bih se osjećao bolje i rekla mu da to nije njegova krivica jer nikada nije bio švorc sve dok se nije oženio sa mnom.

Usta, obraz, frizura, brada, čelo, obrve, tekst, linija, čeljust, krug,

Preselila sam se u Portland nakon fakulteta i zaposlila u kafiću. Tamo sam radio dvije i pol godine kad me vlasnik pozvao da ga kupim. Imao sam jedva 25 godina i bio sam toliko uzbuđen zbog mogućnosti da budem vlasnik poduzeća pa sam iskoristio priliku. Nisam kupovao okolo kako bih shvatio koja je poštena cijena i bio sam previše nervozan za pregovore, pa sam na kraju platio previše.

Istodobno sam mislio da mi posjedovanje tvrtke daje dozvolu da potrošim više nego što bih trebao. Moja najveća kupnja bio je novi automobil. Odlučio sam raditi samo četiri dana u tjednu jer sam htio pomoći gospodarstvu zapošljavanjem ljudi.

No kavana nije prošla onako kako je trebalo, pa sam počeo zaostajati s plaćanjem. Na temelju savjeta bivšeg vlasnika, naivno sam odlučio prvo platiti svoj kredit i zadržati porez na zapošljavanje. Kao rezultat toga, skupio sam hrpu pristojbi, od kojih sam za neke osobno odgovoran.

Zakopao sam glavu u pijesak dvije godine. Zatim, 2014., dok sam čuvala dadilju za sestrino dijete u Meksiku, nazvao me suprug. Dobili smo sudski nalog za neplaćeni porez, što je značilo zalaganje za poslovanje. Nazvao sam državu i dobili su mi plan plaćanja zaostalih poreza, što sam prilično brzo propustio. Umjesto restrukturiranja i podizanja cijena, jednostavno sam nastavio s uobičajenim poslovima.

Još uvijek nije bilo točno zabilježeno koliki je to posao do studenog prošle godine, kada nam je agent Porezne uprave pokucao na vrata. To je bilo zastrašujuće i bio je to dug proces da se s njima riješe stvari. U međuvremenu mi je država počela oduzimati osobnu plaću.

Od tada sam dobio posao s punim radnim vremenom u neprofitnoj organizaciji prikupljanja sredstava kako bih subvencionirao svoj prihod. Još uvijek radim barem dvije smjene tjedno u kafiću i rješavam administrativne poslove poput plaća i inventara, ali ne uzimam novac od posla. Podižemo i cijene, što je zastrašujuće jer se kupci već žale da je to skupo.

Igračka, tekst, njuška, dječje igračke,

Osim poslovnog duga, imam 11.000 dolara studentskih kredita i 6.000 dolara duga kreditne kartice - uglavnom s putovanja u Europu u ranim dvadesetima, dugih vikenda u obiteljsku kabinu sjeverno od Seattlea i tog novog automobila. Odbijam to s mjesečnim uplatama od 500 USD.

Jedna strategija za koju smatram da je korisna je grafikon duga. Dug, kamatne stope i mjesečna plaćanja upisujete u Google proračunska tablica , i daje vam do znanja koliko će vremena trebati da se postigne nulta ravnoteža. Nakon što u cijelosti otplatite karticu, nastavljate plaćati istu ukupnu uplatu, ali je usmjeravate prema drugom dugu.

Jedini novac koji si dopuštam jest ono što zaradim svojim smjenama u kafiću: 40 dolara tjedno. Stvarno sam štedljiv. Nisam kupovao novu odjeću više od godinu dana. Znala sam izlaziti na piće s prijateljima ili praviti zabave u kući, a ljudima peći pite. Sad kad me netko pozove na skup, stvarno moram razmisliti o tome. Naravno, toliko radim da ionako rijetko imam vremena za druženje.

Ako ipak izađem, kupit ću najmanju stavku na jelovniku ili predložiti besplatnu aktivnost. Na primjer, ovaj tjedan sam išao na kampiranje s prijateljima. Prije nekoliko godina planirao sam otmjeni kamp meni i donio puno pića. Ovaj put samo sam donio nekoliko jabukovača kao svoj doprinos.

Moj suprug i ja također smo se iselili iz našeg hipsterskog naselja kako bismo uštedjeli na stanarini. U istočnom Portlandu, gdje sada živimo, nemaju slatkih barova ili trgovina na pješačkoj udaljenosti, što nam pomaže da se držimo proračuna.

Prije nego što sam počeo rješavati dug, imao sam intenzivne napade panike. Postalo je toliko loše da sam se počela ozlijediti, stežući ruke tako jako da sam presjekla kožu. Sada se osjećam puno više nade. Redovito idem na terapije i držim stres pod kontrolom vodeći psa u šetnju do rijeke. Mislim da ću ove godine zapravo moći kupiti božićne darove za svoju obitelj. Nekoliko ljudi mi se obratilo u vezi potencijalne kupnje posla, a to bi bilo kao da vila kuma maše svojim čarobnim štapićem kako bi sve nestalo.

U konačnici, ponosan sam na sebe što sam kupio posao sa 25 godina. Samo bih volio da sam imao više predviđanja i bolje mentore.

Usta, Obraz, Frizura, Obrve, Tekst, Sretna, Čeljust, Font, Crteži, Duga kosa,

Moji roditelji nikada nisu razgovarali sa mnom o tome kako upravljati novcem ili podnijeti dug. Pa kad sam završio fakultet, morao sam sve to shvatiti sam. Kao i mnogi drugi od 20 godina, živio sam od plaće do plate. Mogao sam platiti stanarinu i račune, a uštedio sam vrlo malo. Zatim sam se sa suprugom preselila iz New Yorka u Philadelphiju i probušila svoju oskudnu ušteđevinu pokušavajući pronaći posao. Na kraju sam zauzela vrlo dobro plaćeno mjesto i uspjela sam malo uštedjeti, ali onda sam prije dvije godine zatrudnjela.

Iako sam pokušala planirati svojih 12 tjedana neplaćenog rodiljnog dopusta, nisam shvaćala koliko će financijskih dažbina biti potrebno, a nisam ni predvidjela dodatne troškove za bebu: nova odjeća za nju i mene - trebalo je neko vrijeme da izgubim težina bebe - namještaj za vrtiće, pelene i igračke.

U roku od šest mjeseci nakon rođenja djeteta, kupili smo i kuću i odlučila sam dati otkaz i pokrenuti vlastiti posao. Bilo je to puno odjednom, a računi za kreditne kartice počeli su mi se gomilati. Osim toga, budući da ne dobivam redovitu plaću, moj prihod dolazi u komadima, što otežava proračun.

Uvijek mi je bilo važno osjećati se neovisno, pa suprug i ja imamo odvojene bankovne račune. Mama je ostala kod kuće da odgaja braću i mene, a kad su se moji roditelji razveli, tata mi je oduzeo čekovnu knjižicu, a mama je bila sjebana. Kontrola nad vašim financijama daje vam moć, a ja nikada nisam želio da itko ima tu moć nada mnom. Moj muž plaća osiguranje kuće, osiguranje automobila i našu hipoteku. Plaćam režije, hranu i sve što se tiče bebe, uključujući i brigu o djeci.

Nisam mužu odmah rekla za dug, jer me je bilo sram i mislila sam da to mogu sama riješiti - ipak imam 33 godine. No, kako je vrijeme prolazilo, ravnoteža je nastavila rasti i počeo sam se osjećati ukopanim.

Prošlog lipnja izvršio sam značajnu uplatu, ali kada je stigla moja sljedeća izjava stanje mi je bilo potpuno isto. U tom trenutku sam znao da gazim vodu i da više ne mogu izbjeći istinu. Bilo mi je jako teško priznati da se ne mogu nositi s tim i bojala sam se da će moj muž osuditi, ali sam progurala svoju sramotu i zamolila ga za pomoć.

Tekst, Aqua, Tirkizna,Bio mi je tako pun podrške i razumijevanja. Počeli smo tako što smo pregledali moje prošlogodišnje izjave i prosječno izračunali koliko sam svakog mjeseca stavio na karticu. Mislio sam da naplaćujem oko 600 USD, ali kad smo uzeli u obzir automatska plaćanja poput Netflixa, kabela i moje članstvo u teretani, bilo je to bliže 1.100 USD. Zatim smo shvatili što kupujem. Nisu to bila odjeća i obuća, već osnovni životni troškovi, poput potrepština za bebe i vjenčanih darova. Bilo je utješno vidjeti da nemam problema s potrošnjom; Samo sam trebao razumjeti kako koristim svoj novac.

Moj je muž stvorio proračunsku tablicu sa stupcima u kojima je navedeno moje trenutno stanje, stanje prethodnog mjeseca, razlika između njih, obračunate kamate, zadnja uplata koju sam izvršio i ukupni iznos potreban za preostali saldo. Na temelju tih brojki osmislili smo plan plaćanja kako bih za devet mjeseci bio bez duga. Uzeli smo 10 posto naše ušteđevine za prijavu duga, a ja koristim samo gotovinu, PayPal ili svoju debitnu karticu. To mi je pomoglo da shvatim obrasce svoje potrošnje i da svoje financije držim na prvom mjestu u svom umu.

Osim toga, puno kuham umjesto da izlazim na večeru i plaćam čuvanje djece. I dvaput razmislim prije kupnje - kad želim kupiti nešto na internetu, ostavim to u košarici dan ili dva kako bih se uvjerio da mi treba. Češće ne pratim kupovinu. U prošlosti, kad bi mi stigao veliki ček, potrošio bih mali dio na sebe, možda sam kupio torbicu. Nagon da proslavim svoj naporan rad još uvijek postoji, ali to će se dogoditi tek kad se moje kartice isplate. Svjesniji sam odluka koje donosim i trošim 700 USD mjesečno manje nego prije.

Također smo prilagodili svoj proračun tako da moj suprug više unosi troškove djeteta. Umjesto da fakturiram sve svoje klijente na kraju mjeseca, fakturiram neke u sredini kako bih pospješio dolazak svojih čekova. Osim toga, moje je poslovanje uspješno - više sam nego udvostručio prihod u odnosu na prošlu godinu.

Još uvijek ne mogu vjerovati da o dugovima nikada nisam saznala od roditelja ili u školi, a zahvalna sam mužu što me podučio. Umjesto da me jednostavno spasi, prisluškujući našu ušteđevinu, odvojio je vrijeme da mi objasni kako sam se zadužio kako se to više ne bi ponovilo. Motiviranje me imalo postojanje partnera koji me podržava kroz to. Iskustvo je također započelo dobar razgovor među nama o tome kako ćemo naučiti svoju djecu da budu fiskalno odgovorna.

Radim jako i jako sam usredotočen na to da to ispravim. Polako, ali sigurno pogađam sve ciljne markere plaćanja i smanjujem stanje. Na temelju projekcija mog supruga, sljedeći mjesec ću biti bez duga. I dalje ću imati tjeskobu dok ne dosegnem nultu ravnotežu, a ovo je iza nas. Ali osjećam se kao da opet kontroliram svoj život. Što je još važnije, mogu biti iskrena i otvorena sa svojim mužem i osloboditi se srama, što je olakšanje.